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招行推出智能投顾服务“摩羯智投”分享

招商银行在其新版App中推出了“摩羯智投”,用户可以选择投资期限和风险等级,“摩羯智投”会推荐给用户一个包含债券、股票和商品类基金的组合,并提供该组合的历史模拟收益率和波动率作为参考。据了解,这是国内商业银行首次引入智能投顾模式。

智能投顾兴起于美国,也被称作“机器人投资顾问”,利用互联网技术,把成熟市场机构投资模式直接提供给个人投资者。凭借科学便捷的服务模式和相对低廉的费用,在美国等成熟市场快速发展,并开始颠覆传统的财富管理行业。

然而,作为新生事物,智能投顾的普及推广无疑需要一个长期的过程,在投资理念普遍较为传统、大量客户集中在银行等传统金融机构的中国市场,智能投顾的投资者教育和市场推广难度可想而知。

据了解,招商银行管理着中国中高端个人客户的金融总资产达5.4万亿,理财资产管理规模达2.3万亿,金融资产托管规模为9.4万亿。

随着中国投资理财需求的高速增长以及投资风险日渐加大,投资理财服务正成为国内金融机构竞争的重点领域。正如招商银行零售金融总部总裁刘加隆所言,财富管理将是未来金融市场的最大风口。

除招商银行外,众多银行、券商都在考虑引入智能投顾模式,以提升投资理财服务竞争力。

“传统的理财服务都是通过客户经理面对面提供,可是人力成本太高、 服务能力也有限,我们希望通过线上的智能投顾服务,为资产低于30万以下的投资者提供更低成本、便捷、一键购买等服务。” 一位大银行网络金融负责人表示。

“通过智能投顾的资产配置策略,我们可以为股票客户分散单股的风险,从而将市场波动的影响降到最低,增强客户粘性。”一位证券公司高管表示。(温泉)

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